■誰にでもでも、自分のバイブルにしている
書籍があると思います。
一回読んだのに、また再度、読み返すような。
読み返すと、また新たな発見があったりします。
■私がバイブルとしている書籍を紹介します。
インデックス投資家にはおなじみだとは
思いますが、毎年一回は読み返している本です。
【敗者のゲーム なぜ資産運用に勝てないのか】
チャールズ・エリス（著）
日本経済新聞社
http://amazon.co.jp/o/ASIN/4532350689/
【マネーと常識 投資信託で勝ち残る道】
ジョン・Ｃ・ボーグル（著）
日経ＢＰ社
http://www.amazon.co.jp/o/ASIN/482224590X/
【株式投資の未来 永続する会社が本当の利益をもたらす】
ジェレミー・シーゲル（著）
日経ＢＰ社
http://www.amazon.co.jp/o/ASIN/4822244571/
■必ず読まれている、ウォール街のランダムウォーカーは
入っていませんが、私にはこの３冊の方が
読みやすく、心に残るものがあるのです。
■残念ながら日本のインデックス・ファンドについて
書かれた書籍はありませんが、
いずれバイブルとなるような本が
出てくれると嬉しいです。
■あなたのバイブルはなんでしょうか？
よければ、教えてください。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
【株・投資信託の情報がたくさんあります。】
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
書籍があると思います。
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インデックス投資家にはおなじみだとは
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【敗者のゲーム なぜ資産運用に勝てないのか】
チャールズ・エリス（著）
日本経済新聞社
http://amazon.co.jp/o/ASIN/4532350689/
【マネーと常識 投資信託で勝ち残る道】
ジョン・Ｃ・ボーグル（著）
日経ＢＰ社
http://www.amazon.co.jp/o/ASIN/482224590X/
【株式投資の未来 永続する会社が本当の利益をもたらす】
ジェレミー・シーゲル（著）
日経ＢＰ社
http://www.amazon.co.jp/o/ASIN/4822244571/
■必ず読まれている、ウォール街のランダムウォーカーは
入っていませんが、私にはこの３冊の方が
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■残念ながら日本のインデックス・ファンドについて
書かれた書籍はありませんが、
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
モーニングスター記事より
【アナリストの視点（ファンド）】
http://www3.morningstar.co.jp/fund/analyst/2008/3q/a0728.html
インデックスファンドとアクティブファンドを比較しています。
アクティブファンドの1年リターンがTOPIXを上回った
ファンド数の比率が50％を超えたのは過去10年で5回。
■プロが運用すると言っても、インデックスを上回る
ことは、結構難しいことだと言えるようです。
-記事より抜粋-
また、TOPIX（配当込み）の1年リターンがマイナスになった
4年（2001〜2003年、2008年）のうち、
3年でアクティブファンド全体の約3分の2がTOPIX（配当込み）に負けており、
相場下落時に投資元本を守るような働きをしたファンドは少ない
■相場の下落時には、アクティブ・ファンドの成績は
さらに悪くなり、投資する意味を持ちません。
このように、証券会社・銀行で必ず進められる
アクティブ・ファンドは成績が良いものではないわけで
販売会社を儲けさせる、投資商品だといえます。
■個人の資産運用のベースとしては、インデックス・ファンドを
用いて、アクティブ・ファンドも購入したければ
すこし追加する程度でいいと思います。
■アクティブ・ファンドを追加する場合にも
運用の方針が
理解できる
共感できる
ものを選択すべきです。
運用成績には、期待できないのですから。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
【アナリストの視点（ファンド）】
http://www3.morningstar.co.jp/fund/analyst/2008/3q/a0728.html
インデックスファンドとアクティブファンドを比較しています。
アクティブファンドの1年リターンがTOPIXを上回った
ファンド数の比率が50％を超えたのは過去10年で5回。
■プロが運用すると言っても、インデックスを上回る
ことは、結構難しいことだと言えるようです。
-記事より抜粋-
また、TOPIX（配当込み）の1年リターンがマイナスになった
4年（2001〜2003年、2008年）のうち、
3年でアクティブファンド全体の約3分の2がTOPIX（配当込み）に負けており、
相場下落時に投資元本を守るような働きをしたファンドは少ない
■相場の下落時には、アクティブ・ファンドの成績は
さらに悪くなり、投資する意味を持ちません。
このように、証券会社・銀行で必ず進められる
アクティブ・ファンドは成績が良いものではないわけで
販売会社を儲けさせる、投資商品だといえます。
■個人の資産運用のベースとしては、インデックス・ファンドを
用いて、アクティブ・ファンドも購入したければ
すこし追加する程度でいいと思います。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
最近の株価は大きく変動し不安定ですが
今日は「自分のモノは値が上がる」お話。
■例えとして、日経平均が安値をつけた時
1万2千円で株を買っていたとします。
そして、今は日経平均株が1万3千円あたりです。
あなたは、株を追加購入するでしょうか？
（資金やポートフォリオは関係なく）
■「買わない人」：
1万3千円で株を買わないのであれば
1万2千円で購入した株は、売らなければなりません。
なぜなら、買わないと言うことは、
これ以上、株価は上がらないと思っていると言うこと。
であれば、即売りが正解なる訳です。
■株に限らず、人はいつも合理的な
判断をしているわけではありません。
自分の行動の矛盾点
早く気が付いたほうが良いですよ。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
今日は「自分のモノは値が上がる」お話。
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1万2千円で株を買っていたとします。
そして、今は日経平均株が1万3千円あたりです。
あなたは、株を追加購入するでしょうか？
（資金やポートフォリオは関係なく）
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1万3千円で株を買わないのであれば
1万2千円で購入した株は、売らなければなりません。
なぜなら、買わないと言うことは、
これ以上、株価は上がらないと思っていると言うこと。
であれば、即売りが正解なる訳です。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
■最近、原油価格が急落しています。
もしかすると原油バブルも
終わったのかも知れません。
バブルは、後ろを振り返ったときに
初めて気がつくものですので
終わったかどうか分かるのは、
もう少し先になるのでしょう。
■都会に住んでおり、車を持たず
電車しか使わない方には
分からないと思いますが
ガソリンの価格が上がると知らされると
ガソリンスタンドに大行列ができるのです。
当然、上がる前の安いガソリンを入れたいから。
■ガソリンや食料の価格には消費者は敏感です。
安ければ買いだめをする。
高ければ購入しない。
■しかし、株の場合には、モノを買う時のような
冷静な判断が出来なくなるようです。
株価が高くなれば、さらに買いあがり。
安くなれば、我先にと撤退する。
■株式投資をされる方は、ガソリンを買う感覚で
株を購入されると、成功するはずです。
ちなみに私は、投資もガソリンも「ドルコスト平均法」ですね。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
もしかすると原油バブルも
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バブルは、後ろを振り返ったときに
初めて気がつくものですので
終わったかどうか分かるのは、
もう少し先になるのでしょう。
■都会に住んでおり、車を持たず
電車しか使わない方には
分からないと思いますが
ガソリンの価格が上がると知らされると
ガソリンスタンドに大行列ができるのです。
当然、上がる前の安いガソリンを入れたいから。
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安ければ買いだめをする。
高ければ購入しない。
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冷静な判断が出来なくなるようです。
株価が高くなれば、さらに買いあがり。
安くなれば、我先にと撤退する。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
■今日も昨日と同じで書籍から
サブプライム問題による低金利が
「グローバル・バブル」の引き金になり
新興国の投資マネー牽引する株バブルが
やってくるのだそうだ。
【次のグローバル・バブルが始まった！】
山崎 養世（著） 朝日新聞出版
■来て欲しいですね。バブル。
日本のバブルの時は、学生でしたので
経済なんぞに興味もないわけで
どんな状態だったかの実感がないのです。
■今のように経済の勉強をしている時に
バブルが着たら、楽しいと思うのです。
買っている株が、値上がりし
「買うから上がる、上がるから買う」
このような状況に身をおいてみたいものです。
■本当にバブルが着たらどうするか？
「売る」のか「保有」するのか
また、バブルを見分けられるのか
バブルではない、今が勉強する時です。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
サブプライム問題による低金利が
「グローバル・バブル」の引き金になり
新興国の投資マネー牽引する株バブルが
やってくるのだそうだ。
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山崎 養世（著） 朝日新聞出版
■来て欲しいですね。バブル。
日本のバブルの時は、学生でしたので
経済なんぞに興味もないわけで
どんな状態だったかの実感がないのです。
■今のように経済の勉強をしている時に
バブルが着たら、楽しいと思うのです。
買っている株が、値上がりし
「買うから上がる、上がるから買う」
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「売る」のか「保有」するのか
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
■アメリカの金融不安が広がる中で
「グローバル・バブル」と言われても
ピンとこないでしょうが、始まりらしいです。
【次のグローバル・バブルが始まった！】
山崎 養世（著） 朝日新聞出版
■著者の考えでは、サブプライム危機が
「グローバル・バブル」の引き金になるそうです。
少し前までに、よく耳にした「円キャリー取引」に加え
ドルを借り、不況のアメリカではなく、より高い
成長の見込める諸国に投資する
「ドルキャリー取引」が始まるとのこと。
■たしかに、アメリカの金利も日本に続いて
低金利になっていますから、
「ドルキャリー取引」が起こっても
おかしくはないのだと思います。
■そして、割安という視点から注目されるのが
新興国の株式であり「エマージング・バブル」
ということらしいです。
■アメリカの金融不安でも、新興国の金融は
今のところ、「びくともしていない。」
以前なら、先進国の金融不安は
真っ先に、新興国に飛び火したものですが
いまは、どこ吹く風。
その意味からすると先進国と新興国は
「デカップリング」といえるのでしょう。
■私も新興国への株式投資を検討始めました。
ETFのMSCIエマージングマーケットで
世界中の新興国に分散投資が良いかな。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
「グローバル・バブル」と言われても
ピンとこないでしょうが、始まりらしいです。
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山崎 養世（著） 朝日新聞出版
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「グローバル・バブル」の引き金になるそうです。
少し前までに、よく耳にした「円キャリー取引」に加え
ドルを借り、不況のアメリカではなく、より高い
成長の見込める諸国に投資する
「ドルキャリー取引」が始まるとのこと。
■たしかに、アメリカの金利も日本に続いて
低金利になっていますから、
「ドルキャリー取引」が起こっても
おかしくはないのだと思います。
■そして、割安という視点から注目されるのが
新興国の株式であり「エマージング・バブル」
ということらしいです。
■アメリカの金融不安でも、新興国の金融は
今のところ、「びくともしていない。」
以前なら、先進国の金融不安は
真っ先に、新興国に飛び火したものですが
いまは、どこ吹く風。
その意味からすると先進国と新興国は
「デカップリング」といえるのでしょう。
■私も新興国への株式投資を検討始めました。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
■雑誌の投資記事で、よくあるのが
年齢によるアセットアロケーションの固定です。
例えば、株式の割合は
「100−年齢」で、持てばよいとか。
私は35歳なので、この計算でいくと
65％が株を保有してよい条件となります。
■しかし、年齢で資産の配分を決定することは
良くないです。同じ年齢でも、
●給料の違い
●住宅ローンの有り無し
●必要となる資金の時期
など、人それぞれ生活スタイルが違う
わけですから、年齢で配分は決めることが
できないと、思うのです。
■資産配分を考慮する項目として
・年齢
・運用の目的
・投資期間
・リスク許容度
などが、よく用いられますが
私の考えとしては「リスク許容度」のみで
十分ではないかと、考えています。
■「リスク許容度」
つまり、
「マイナスになっても良い金額はいくらか？」
これだけ覚えておけば十分です。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
年齢によるアセットアロケーションの固定です。
例えば、株式の割合は
「100−年齢」で、持てばよいとか。
私は35歳なので、この計算でいくと
65％が株を保有してよい条件となります。
■しかし、年齢で資産の配分を決定することは
良くないです。同じ年齢でも、
●給料の違い
●住宅ローンの有り無し
●必要となる資金の時期
など、人それぞれ生活スタイルが違う
わけですから、年齢で配分は決めることが
できないと、思うのです。
■資産配分を考慮する項目として
・年齢
・運用の目的
・投資期間
・リスク許容度
などが、よく用いられますが
私の考えとしては「リスク許容度」のみで
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
■インカムゲインは分配金・利息など。
キャピタルゲインは値上がり益など。
ですが、これらを説明したいのではありません。
■人は同じ金額でも、お金の感じ方が違うものです。
・分配金で得た収入と、値上がり益で得た収入は
同じなのに、分配金の方がお得に感じる。
・配当をしている企業の方が、株価が高くなるはず。
●もっと分かりやすくすると、
自分で汗水流して得た1万円給料と拾った1万円
■お金の金額で考えると、同じ金額なのに
自分の中で価値を変えてしまう。
あぶく銭だからといって、ムダな使い方をしてしまう。
これを「メンタル・アカウンティング」といいます。
■近頃の毎月分配金型の投資信託が売れている
ひとつの理由は「メンタル・アカウンティング」があるでしょう。
他にも、「皆が買うから」とかの理由もあるでしょうが。
■お金の価値は、インカムゲインであろうが
キャピタルゲインであろうが、変わりません。
自分の心が変わっているのです。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
キャピタルゲインは値上がり益など。
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あぶく銭だからといって、ムダな使い方をしてしまう。
これを「メンタル・アカウンティング」といいます。
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ひとつの理由は「メンタル・アカウンティング」があるでしょう。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
■株式投資をする上で、最大のリスクは
何でしょうか？
・株価が値下がりすること。
・円高に振れること
しかし、最大のリスクは
「依存」すること。
●携帯電話でいつも株価をみないと
気がすまない。
●仕事中でも売買してしまう。
●損を取り返すまでやめられない。
●借金してでも、株を買う。
■このような、「依存」はリスクです。
自分の判断力を鈍らせますし
リスク許容度も考えないままに
大きな売買をしてしまう。
■借金をしてまでは、売買していないと
思うかもしれませんが
・株式売買の信用取引
・ＦＸのレバレッジ
ある意味、借金をして投資をしている
ことになります。
■レバレッジは少ない資金で、大きなお金を
動かせることから、効率が良いと
言われることがありますが、
私の感覚では「借金」の部類になります。
■「依存」しない、自分のリスク許容度にあった
のんびりとした、投資が理想と思います。
★おすすめ本
【新しい株式投資論 「合理的へそ曲がりの」すすめ】
山崎 元（著） PHP研究所
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
昨日、7月18日（金）にブラジル株ETFが
東京証券取引所に上場されました。
また、7月29日（火）に南アフリカ株、
ロシア株のETFが大阪証券取引所に上場されます。
■7月18日（金）上場
名称 NEXT FUNDS ブラジル株式指数
ボベスパ連動型上場投信
運用会社 野村アセットマネジメント
上場市場 東京証券取引所 （銘柄コード：1325）
■7月29日（火）上場
名称 NEXT FUNDS 南アフリカ株式指数
FTSE/JSE Africa Top40連動型上場投信
運用会社 野村アセットマネジメント
上場市場 大阪証券取引所（銘柄コード：1323）
■7月29日（火）上場
名称 NEXT FUNDS ロシア株式指数
RTS連動型上場投信
運用会社 野村アセットマネジメント
上場市場 大阪証券取引所（銘柄コード：1324）
■ブラジル、ロシア、南アフリカともに
これからの成長が期待されていますので
エマージングに興味がある方は、
投資を検討しては、いかがでしょうか。
■私はエマージング株式は保有していないのですが
いずれ
●ETF：MSCI エマージングマーケット
●年金積立インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式
あたりに、に投資したいと考えています。
これで世界をカバーする投資が完成します。
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