今日で今年の仕事収めです。明日から正月休みに入ります。
今年は今までで、一番早く一年が過ぎ去った感じがします。
日経平均は年初の１８０００円台から
１万5307円78銭で取引を終えました。
ほとんどのアナリストは２００００円台超えを予測していたわけですので
つくづく、経済・株価の予測は難しいなと感じます。
それでも長期投資家にとっては、株が安く買え良い年だったのではと思います。
さて、私はこの正月休みを、来年の戦略を練る期間にあてるつもりです。
とは言っても、長期的に手数料無料（ノーロード）の国内、海外のインデックス・
ファンドを毎月一定の金額を積み立てることを変更するつもりはまったくないわけで
何をするかというと、家計で無駄な出費（保険や使途不明金）を洗い出し、
投資にまわす埋蔵金を捻出する（でるか分かりませんが！）検討をします。
すこしでも早くリタイアを達成し、優雅な時間をすごしたいですね！
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
【たくさんの投資情報がありますよ。】
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
今年は今までで、一番早く一年が過ぎ去った感じがします。
日経平均は年初の１８０００円台から
１万5307円78銭で取引を終えました。
ほとんどのアナリストは２００００円台超えを予測していたわけですので
つくづく、経済・株価の予測は難しいなと感じます。
それでも長期投資家にとっては、株が安く買え良い年だったのではと思います。
さて、私はこの正月休みを、来年の戦略を練る期間にあてるつもりです。
とは言っても、長期的に手数料無料（ノーロード）の国内、海外のインデックス・
ファンドを毎月一定の金額を積み立てることを変更するつもりはまったくないわけで
何をするかというと、家計で無駄な出費（保険や使途不明金）を洗い出し、
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バランス型で気になる投資信託はセゾン投信の【セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド】です。このファンドはアメリカのバンガード社（米国の投資信託業界におけるローコストリーダー）の運用する各インデックスファンドを組み入れた、ファンド・オブ・ファンズです。
手数料が無料で信託報酬が非常に低く、世界中の株式・債券に投資されているため、１つのファンドで分散投資が可能です。また米国、欧州、日本の組み入れ比率は時価総額を勘案し決定されているため、わかりやすい設計となっています。
セゾン投信のホームページはこちら ⇒
セゾン投信株式会社
【セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド】
手数料 ：なし（ノーロード）
信託報酬 ：純資産総額に対し年０．４９３５％（税込み）
実質的な信託報酬は、約年０．７７％
株式と債券の組み入れ比率は以下の通り。
■株式（約５０％）
・U.S. 500・ストック・インデックス・ファンド（約24％）
主要投資対象：米国の株式に投資します。
運用方針：S&P500 Indexに連動する投資成果を目指します。
通貨：米ドル
・ヨーロピアン・ストック・インデックス・ファンド（約16％）
主要投資対象：ヨーロッパ16ヶ国の株式に投資します。
運用方針：MSCI Europe Indexに連動する投資成果を目指します。
通貨：ユーロ
・ジャパン・ストック・インデックス・ファンド（約6％）
主要投資対象：日本の株式に投資します。
運用方針：MSCI Japan Indexに連動する投資成果を目指します。
通貨：日本円
・エマージング・マーケット・ストック・インデックス・ファンド（約4％）
主要投資対象：新興国（ブラジル、中国、インド、韓国、メキシコ、ロシア、
南アフリカ、台湾など）の株式に投資します。
運用方針：MSCI Emerging Markets Indexに連動する投資成果を目指します。
通貨：米ドル
■債券（約５０％）
・U.S.・ガバメント・ボンド・インデックス・ファンド（約20％）
主要投資対象：米国の国債および米国の政府系機関が発行する債券に投資します。
運用方針：Lehman Brothers US Government Bond Indexに連動する投資成果を目指します。
通貨：米ドル
・ユーロ・ガバメント・ボンド・インデックス・ファンド（約21％）
主要投資対象：EMU（経済通貨同盟）に参加している11ヶ国のユーロ建ての国債に投資します。
方針：Lehman Brothers Euro-Aggregate Government Bond Indexに連動する投資成果を目指します。
通貨：ユーロ
・ジャパン・ガバメント・ボンド・インデックス・ファンド（約9％）
主要投資対象：日本の国債および日本の政府系機関が発行する債券に投資します。
運用方針：Lehman Brothers Japan Government Bond Indexに連動する投資成果を目指します。
通貨：日本円
注意点としては、外貨（USドル、ユーロ）の比率が８０％と高いので、為替の影響を大きく受けることになります。よってセゾンバンガードバランス＋日本株式インデックス・ファンドを１対１の比率で保有するのが良いと思います。
■セゾン・バンガードバランスと日本株式を１対１の場合のトータル比率
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投資信託で生活設計（ライフプラン）
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通貨：米ドル
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主要投資対象：日本の株式に投資します。
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投資信託で生活設計（ライフプラン）
SBIファンドバンクが開業しました。
ファンドバンクは投資信託の手数料革命として、「信託報酬の低コスト化」を推進するようです。
そこで６種類の信託報酬が安いインデックスファンドが２００８年１月より購入可能になります。
信託報酬
・ＳＴＡＭ ＴＯＰＩＸインデックス・オープン ０．４８３％
・ＳＴＡＭ グローバル株式インデックス・オープン ０．７７７％
・ＳＴＡＭ 国内債券インデックス・オープン ０．４６２％
・ＳＴＡＭ グローバル債券インデックス・オープン ０．６７２％
・ＳＴＡＭ Ｊ-ＲＥＩＴインデックス・オープン ０．７６２％
・ＳＴＡＭ グローバルＲＥＩＴインデックス・オープン ０．８６１％
ファンドバンクに口座を開設すれば、株・債券・REITを低コストで
国内、海外に分散させることが出来るようになります。
しかし、これらのファンドにも１つだけ気になるところがあります。
目論見書を確認すると決算が５月と１１月の年２回であり、決算で分配金が出るようですと、分配金に税金がかかってしまいせっかくの信託報酬の安さが生かされなくなってしまいます。
現在は証券税制優遇も平成21年３月31日まで１０％なのですが、いずれは２０％になると予測されるため、分配回数・分配金額には注意する必要があります。投資家にとっては安い信託報酬は魅力であり、ファンドバンクの影響で他社も信託報酬を下げる競争がおこればうれしいです。
いずれはバンガード社のような信託報酬０．２〜０．３％のインデックス・ファンドが国内でも販売されるようになってほしいと思います。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
ファンドバンクは投資信託の手数料革命として、「信託報酬の低コスト化」を推進するようです。
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信託報酬
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・ＳＴＡＭ グローバルＲＥＩＴインデックス・オープン ０．８６１％
ファンドバンクに口座を開設すれば、株・債券・REITを低コストで
国内、海外に分散させることが出来るようになります。
しかし、これらのファンドにも１つだけ気になるところがあります。
目論見書を確認すると決算が５月と１１月の年２回であり、決算で分配金が出るようですと、分配金に税金がかかってしまいせっかくの信託報酬の安さが生かされなくなってしまいます。
現在は証券税制優遇も平成21年３月31日まで１０％なのですが、いずれは２０％になると予測されるため、分配回数・分配金額には注意する必要があります。投資家にとっては安い信託報酬は魅力であり、ファンドバンクの影響で他社も信託報酬を下げる競争がおこればうれしいです。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
日経新聞記事より
２００７年４−１１月の企業年金利回りがマイナス0.84%にに低下したことがわかった。サブプライムローンの影響で11月の利回りが急低下したことが響いたらしい。
しかし、こんな半年という短期間で、たったマイナス0.84%になったからって、新聞記事にするほどの事ではないと思うのだが。企業は社員を３0年以上雇い、さらに会社が存続するかぎり運用するのだろうから、ものすごく長期投資でリスクも取り易いと思うのだが、マイナス0.84%とはほとんど国内債券で運用してますよ。ということかな。
これからは退職金のリスクは従業員に背負わせる、確定拠出年金（４０１K）主流となるのでしょう。投資家になりたくない人が無理やり投資家にさせられるわけですね。確定拠出年金が導入されていないサラリーマンの方は、今のうちから投資の勉強をしておいたほうが良いと思いますよ。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
２００７年４−１１月の企業年金利回りがマイナス0.84%にに低下したことがわかった。サブプライムローンの影響で11月の利回りが急低下したことが響いたらしい。
しかし、こんな半年という短期間で、たったマイナス0.84%になったからって、新聞記事にするほどの事ではないと思うのだが。企業は社員を３0年以上雇い、さらに会社が存続するかぎり運用するのだろうから、ものすごく長期投資でリスクも取り易いと思うのだが、マイナス0.84%とはほとんど国内債券で運用してますよ。ということかな。
これからは退職金のリスクは従業員に背負わせる、確定拠出年金（４０１K）主流となるのでしょう。投資家になりたくない人が無理やり投資家にさせられるわけですね。確定拠出年金が導入されていないサラリーマンの方は、今のうちから投資の勉強をしておいたほうが良いと思いますよ。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
最近発売になったダイヤモンド・マネー2008年新春版の中で
２００８年「上がる投信」大予測！という記事があります。
内容は
Part1：成長期待の高い国に投資する「新興国ファンド」
Part2：人類共通＆地球規模の大テーマ｢環境・資源ファンド」
Part3：分散効果が狙えて初心者向け「資産分散型ファンド」
Part4：あなたのファンドはランクイン？
なのですが、これって上がる投信の予測なんですかね？
いま、人気があるファンドを並べただけ
だと思うのですが！！！！！
インデックス・ファンド関連の書籍を読むと、人気記事や話題になる投信はその時がピークで、あとは下降線をたどるデータ等が出ているのですが、新興国ファンドは来年どうなるのでしょうね？
投資は自己責任なので、雑誌の予測が当たらなくても責任はないですからね。
ちなみに私は人気のない国内株式ファンドに強気です。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
２００８年「上がる投信」大予測！という記事があります。
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Part1：成長期待の高い国に投資する「新興国ファンド」
Part2：人類共通＆地球規模の大テーマ｢環境・資源ファンド」
Part3：分散効果が狙えて初心者向け「資産分散型ファンド」
Part4：あなたのファンドはランクイン？
なのですが、これって上がる投信の予測なんですかね？
いま、人気があるファンドを並べただけ
だと思うのですが！！！！！
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投資は自己責任なので、雑誌の予測が当たらなくても責任はないですからね。
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投資信託で生活設計（ライフプラン） 〜インデックス・ファンドで長期投資〜
海外株式型（インデックス）投資信託で気になるのがPRU海外株式マーケット・パフォーマーです。なぜかというと手数料が無料は当然なのですが、信託報酬が確定拠出年金向けファンドを覗くと、購入できる投資信託のなかでは一番（？）安いからです。
比較すると ５年騰落率 信託報酬
PRU海外株式マーケット・パフォーマー 12.3% 0.84%
年金積立インデックスファンド海外株式 12.2% 0.882%
ステート･ストリート 外国株式インデックス 12.4% 0.9975%
中央三井 外国株式インデックスファンド 12.5% 0.84%
これをみると騰落率が高く、信託報酬が安いのは、中央三井外国株式インデックスファンドなのですが、購入するのに手数料がかかります。一番やすくてもソニー銀行の1.05%ですので手数料を含めた騰落率は低くなります。またステート･ストリート 外国株式インデックスは若干騰落率が高いのですが、ほとんど差がありません。この程度でしたら信託報酬の安いファンドを選んだほうが、好成績を残す確率は高いと思います。
PRU海外株式マーケット・パフォーマーの購入は下記で
イーバンク銀行
楽天証券
フィデリティ証券
ジョインベスト証券
投信スーパーセンター
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投資信託で生活設計（ライフプラン）
比較すると ５年騰落率 信託報酬
PRU海外株式マーケット・パフォーマー 12.3% 0.84%
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ステート･ストリート 外国株式インデックス 12.4% 0.9975%
中央三井 外国株式インデックスファンド 12.5% 0.84%
これをみると騰落率が高く、信託報酬が安いのは、中央三井外国株式インデックスファンドなのですが、購入するのに手数料がかかります。一番やすくてもソニー銀行の1.05%ですので手数料を含めた騰落率は低くなります。またステート･ストリート 外国株式インデックスは若干騰落率が高いのですが、ほとんど差がありません。この程度でしたら信託報酬の安いファンドを選んだほうが、好成績を残す確率は高いと思います。
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投資信託で生活設計（ライフプラン）
SQ= Special Quotation（特別な価格）は株価指数先物取引・株価指数オプション取引などを、最終的な決済期日で決済する日です。そしてメジャーSQは株価指数先物取引・オプション取引の両方が対象となる日（３、６、９、１２月）で通常より変動が激しくなるようです。
日経マネー（２００８年１月号 別冊付録）にSQ（特別清算指数）の分析がありました。SQの近くになると変動が激しくなるのですが、SQ前後の値動きを分析すると、SQ前日が特に低く、そしてSQ当日には戻る傾向にあるようです。
とすると、毎月決まった日付に投資信託の積み立てで引き落としになるのを、このSQ前日にあわせて買い付けにすれば、
もしかして毎月安く買える？？？
なんて思ったわけです。実践するには毎月第２木曜（SQは第２金曜）に積み立て（買い付け）する必要があるので、自分で買い付けすることになり面倒になりますが。
そういえば、さわかみファンドの買い付け日は、その月の第７営業日（毎月の９、１０日あたり）になるのですが、これってSQ日を意識した買い付けなのでしょうかね？
実践は自己責任でお願いします。
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投資信託で生活設計（ライフプラン）
日経マネー（２００８年１月号 別冊付録）にSQ（特別清算指数）の分析がありました。SQの近くになると変動が激しくなるのですが、SQ前後の値動きを分析すると、SQ前日が特に低く、そしてSQ当日には戻る傾向にあるようです。
とすると、毎月決まった日付に投資信託の積み立てで引き落としになるのを、このSQ前日にあわせて買い付けにすれば、
もしかして毎月安く買える？？？
なんて思ったわけです。実践するには毎月第２木曜（SQは第２金曜）に積み立て（買い付け）する必要があるので、自分で買い付けすることになり面倒になりますが。
そういえば、さわかみファンドの買い付け日は、その月の第７営業日（毎月の９、１０日あたり）になるのですが、これってSQ日を意識した買い付けなのでしょうかね？
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投資信託で生活設計（ライフプラン）
昨日、本屋によったら「一番売れてる株の雑誌ZAiが作った「株」ゲーム 」なんてゲームが売っていました。箱が非常に大きく目立ちまくりです。
商品内容は
遊びながら株の楽しさを学べるボードゲームです。経済事象と株の値動きの関連性を一番売れている株雑誌「ZAi」の監修のもと、リアルにゲーム上で再現しました。通常のすごろくタイプのゲームと違い、ボードにはすごろくのマスは描かれていません。コースカードをボードの穴に嵌めこむことによってコースが出来上がります。コースカードはすごろくのマスに相当するもので毎回違うコースを楽しめます。取扱説明書には同誌内で連載されている漫画のキャラクターが登場し、漫画形式で遊び方をわかりやすく説明します。【セット内容】ゲームボード1枚、イベントカード61枚、コースカード42枚、お金120枚、時間コマ 1個、株価マーカー10個、理論株価マーカー10個、持ち株マーカー10個、持ち株マーカー4色各50個、ZAiコロ1個
アイデス株式会社というところが、ダイヤモンドZAi 、ホイチョイ・プロダクションズと協力して作ったようです。ゲームをやったことがないので内容はわからないのですが、株短期売買をすすめるような内容でないことを祈ります。
おそらくこのゲームをすることによって一番儲かるのは「投資家」ではなく「アイデス」、「ｚａｉ」、「ホイチョイ」でしょうね！！！
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商品内容は
遊びながら株の楽しさを学べるボードゲームです。経済事象と株の値動きの関連性を一番売れている株雑誌「ZAi」の監修のもと、リアルにゲーム上で再現しました。通常のすごろくタイプのゲームと違い、ボードにはすごろくのマスは描かれていません。コースカードをボードの穴に嵌めこむことによってコースが出来上がります。コースカードはすごろくのマスに相当するもので毎回違うコースを楽しめます。取扱説明書には同誌内で連載されている漫画のキャラクターが登場し、漫画形式で遊び方をわかりやすく説明します。【セット内容】ゲームボード1枚、イベントカード61枚、コースカード42枚、お金120枚、時間コマ 1個、株価マーカー10個、理論株価マーカー10個、持ち株マーカー10個、持ち株マーカー4色各50個、ZAiコロ1個
アイデス株式会社というところが、ダイヤモンドZAi 、ホイチョイ・プロダクションズと協力して作ったようです。ゲームをやったことがないので内容はわからないのですが、株短期売買をすすめるような内容でないことを祈ります。
おそらくこのゲームをすることによって一番儲かるのは「投資家」ではなく「アイデス」、「ｚａｉ」、「ホイチョイ」でしょうね！！！
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