投資信託で生活設計(ライフプラン) 〜インデックス投信で長期投資〜

投資信託を購入できるのは、証券会社以外でも可能なわけで

そこで、給料振込み口座を地方銀行にしている方は
そのまま投資信託を積み立てできたほうが
気軽に長期に投資をできるようになるのだと思います。

そこで【地銀で長期投資】と題しまして
４７都道府県の地方銀行で取り扱う
ノーロードの投資信託を、見て生きたいと思います。

まず、最初は私が住んでいる山形県です。

山形県には山形銀行、荘内銀行、きらやか銀行の３行があります。
それではノーロードの投資信託を見ていきましょう。

■山形銀行
ヱス・ビー・日本債券ファンド『愛称：ベガ』

■荘内銀行　[注：積み立て購入時のみノーロード]
ベスタ・世界６資産ファンド（１年決算型）
MHAMトピックスファンド
インデックスファンド２２５
シュローダー日本株式オープン
よくわかる投資入門ファンド・安田セレクト（日本）　『愛称：初くん』
SG ターゲット・ジャパン・ファンド
損保ジャパン・グリーン・オープン　『愛称：ぶなの森』
ＰＲＵ海外株式マーケット・パフォーマー
グローバル・ヘルスケア＆バイオ・ファンド
ニュージェネレーション世界環境ファンド　『愛称：水と太陽』
チャイナ・ロード　『愛称：西遊記』
SGロシア東欧株ファンド
フォルティス・トルコ株式オープン　『愛称：メルハバ』
シュローダーＢＲＩＣｓ株式ファンド
JPM中東アフリカ株式ファンド
ユナイテッド日米株式マーケット・ニュートラル　『愛称：ツインライト』
プラザ・マスターズ
スパークス・日本株・ロング・ショート・ファンド　『ベスト・アルファ』
ユナイテッド・マルチ・マネージャー・ファンド１　『愛称：フルーツ王国』

■きらやか銀行
日経２２５ノーロードオープン


荘内銀行は日本株、外国株、新興国株のファンドを
手数料無料（積み立て時のみ）で多数取り扱っています。
スポット購入では手数料を取られます。

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【投資詐欺　―　身近にある罠から資産を守る法】
　　　　　　山崎　和邦　（著）　　　講談社＋アルファ文庫

http://amazon.co.jp/o/ASIN/4062811871/

今日から読み始めて、まだ第一章なのですが
面白いので、紹介します。

■第１章：　証券市場に仕掛けられた罠

下記の３つの内容について書かれています。

・インサイダー取引
・ＭＳＣＢ（転換価格修正条項付き転換社債）
・未公開株式


インサイダー取引とは（書籍より抜粋します）

【　好悪材料のいずれにしても当該企業にとっての

　「重要事実」を内部者が知っていて、かつ、

それを「二社以上の報道機関」に「開示」してから

　「十二時間以内」に当該株式を「売買」することを

　以ってインサイダー取引という　】

らしいです。


ホリエモン、村上ファンドの話も出てきて、面白いです。
後日、第２章以降も紹介したいと思います。

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【　お金は銀行に預けるな
　　　　　　　金融リテラシーの基本と実践　】
勝間　和代　（著）　　　光文社新書

最近、勢いのある勝間さんの書籍です。

日本人は金融リテラシーがないので
勉強しないとだめですよという内容ですね。

貯蓄から投資へ向かわなければいけないと
みんな言うのですが、なかなか難しいと思いますけど。


私は会社の組合の執行部の経験があり
その時にちょうど確定拠出年金の導入で
社員に説明する機会にめぐり合わせました。

「これからは退職金を自分で運用するんですよ」
そんなのできるわけがない
1円でも損をするのがいやだ

こういう人たちが、たくさんいるのが実情です。

今も退職金を自分で運用していると
思っていない人もいるくらいなので

「貯蓄から投資へ」は金融機関だけの合言葉でしょう。

本当に貯蓄から投資へ向かわせるには
身近に成功した人が出てこないと
その気にならないのではと思いますが。

それもデイトレードや中期での株の売買ではなく
毎月、定額を投資信託で積み立てて

【ほったらかし】　していたらお金が増えました。

というような、長期投資の結果が必要と思います。

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投資は世のため 自分のため
　　　　　〜長期運用の先に広がる面白い世界〜
澤上　篤人　（著）　　　　　ＰＨＰ研究所


長期投資をしていると、将来的に株価が本当に上がるのか
不安になるとこがあります。

みんなが株価暴落といっている間に、安い・安いと
思ってはいるのですが、将来はどうなることやら。

そういう時に、澤上さんの書かれた本を読むと安心できるのです。

本の中から参照
【長期投資家にとってリスクは、リターンの可能性でしかない】

投資信託での運用を開始してから２年程度しか時間がたっていないので
相場の上昇・下降の２つの波を経験できていないので
実際に相場は波と言うけど、「信じる」しかないですね。

と思っていると

【相場がどうこうのは、長期の財産づくりでは無視しよう】

これですね。

相場無視のマイペースで運用を進めれば
そのうち財産ができていると信じて
これからも長期投資を進めて行きます。


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私の近所にイオングループ（マックスバリュー）があるので

イオン銀行のホームページを見ていたのですが

投資信託を扱っているのですね。

なんと、イオン銀行の投資信託の積立ができる金額が

月々１０００円から

なのです。

セゾン投信は５０００円ですが、１０００円とは思い切りましたね。

http://www.aeonbank.co.jp/service/toushin/lineup/tsumitate.html

月々１０００円で年間１万２０００円の積立になるわけですが
投資の勉強を始めるきっかけとしては、良いのではないでしょうか。

商品ラインアップは手数料無料の投資信託が

・日経225ノーロードオープン

だけしかないのですが、これをコツコツ積立て
練習していくもの悪くないと思います。

だけど、ラインアップも少なく、手数料も取るのでは
投資信託を買う人は、ほとんどいないでしょうね。

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投資信託で生活設計（ライフプラン）

久しぶりに、現在の資産状況をまとめてみました。

今年の１月に確認して依頼、４ヶ月ぶりになります。

国内株式型	５８．９％
海外株式型	２５．４％
バランス型	１５．７％

投資しているファンドは

■国内株式
　・さわかみファンド
　・トピックスオープン
　・Ｊオープン
　・ＥＴＦ（ＴＯＰＩＸコア３０）

■海外株式
　・ステートストリート外国株式インデックスオープン

■バランス型
　・野村世界6資産分散投信（成長コース）

基本のポートフォリオは国内株60%、海外株40%なので
バランス型を海外株に振り向ければ、ほぼ完成です。

しかし、バランス型は手数料(1.575%)を支払っているので
5年ぐらいは保有しないともったいないですかね。

だいぶ保有ファンドも減ってきたので、良い感じです。

私の場合は投資はシンプルにすることが、心が安定するようです

自分の投資スタイルを見つけることが、
長期投資を継続する秘訣だと思います。

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投資信託で生活設計（ライフプラン）

本日の日経新聞記事より

証券会社の業績悪化が鮮明になってきた。
主要証券・インターネット専業証券のすべてが
減益または赤字だった。

	営業収益	最終損益
イートレード証券	664(12)	119(▲14)
松井証券	339(▲9)	127(▲5)
マネックス証券	304(▲8)	72(▲24)
楽天証券（非上場)	286(▲16)	▲3(-)
カブドットコム証券	206(▲1)	60(▲1)

サブプライムで相場が悪かったので、
個人の投資意欲が落ち込んだのが原因とされています。

それでも、長期投資家は「安い・安い」と言いながら
買い続けていたはずなので、いかに長期の資金を
入れてもらうかが、これからの証券会社の考えるべき
戦略なのでは、ないでしょうか。

同じような売買手数料、商品ラインアップでは電機業界のように
ネット証券にも、業界再編の波がやってくる予感がします。

知らなかったのですが、松井証券は結構、利益をあげているのですね。


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